ביקור ראשון אצל רופא

הצלחתי להחזיק מעמד כ-8 חודשים לפני שביקרתי רופא בארה"ב. וגם כשראיתי רופא, היתה זו רופאת שיניים.
המוטיבציה - שיננית. תוצר נלווה - בדיקת שיניים שגרתית.
אתחיל ואומר בכנות, פחדתי ללכת לרופא כאן. די נו, תחשבו על זה, גם ככה להיות אצל רופא זה לא כל כך כיף בדרך כלל אז עוד באנגלית??? אם אני לא אדע להגיד מה כואב לי?
אז לפני הביקור אצל השיננית עשיתי עבודת הכנה ושאלתי את אלעד "איך אומרים טיפול שורש?" "איך אומרים שתל?" "סתימה?" וכן הלאה. כן! התכוננתי לביקור אצל שיננית :)

יום הביקור הגיע, התעוררתי קצת לפני צלצול השעון (I shit you not!) ונסעתי. סה"כ היה ממש לא נורא, מילאתי כמה טפסים (כי זו הפעם הראשונה) והשיננית באה לקחת אותי. היא היתה מאוד נחמדה, יהודיה מסתבר, ולא הכאיבה יותר מהרגיל :)
מה שכן, שמתי לב שאין דלת. היה מעין גומחה לשיננית, וגומחה לרופאה ולא היו דלתות.
השיננית העבירה אותי לרופאה, סינית קטנה וחמודה. הרופאה התחילה בכך שהכל בסדר, אבל:
1) אני חוככת שיניים בלילה - צריך לעשות לי מגן ללילה - 600$ קצ'ינג (רעש של מכונת כסף)
2) יש לי סתימה ישנה בפה - היא רואה שהיא ישנה כי היא בצבע כסף והחדשות הן לבנות - והיא חוששת שהסתימה תתפורר כי היא ישנה. אז כדאי להחליף לי אותה. אני אומר לאחר המעשה - לא רק שלא היתה לי שום בעיה בסתימה (היא איתי מגיל מאוד צעיר) אז אחרי שהיא עשתה לי סתימה חדשה, עכשיו כואב לי. אופ.
3) השיניים שלי עקומות - באמת??? בחיים לא שמעתי שהשיניים שלי עקומות (פרט להערה אחת של חברה שלא אציין את שמה, למזלה היא עדיין ואפילו בהריון). הרופאה הזו, בלי להניד עפעף, לא רק שהיא קוראת לי עקומה, אלא שהטיפול שהיא מציעה לי עולה, ותנשמו עמוק בשלב הזה, 8000$. אלוקים אדירים.
4) יש לי איזה שתי שיניים שלטענתה מסתיימות בחלק מעוגל במקום ישר - bumpy כמו שהיא אמרה - ואפשר לישר לי אותן. וואלה, תודה לך.
אמרתי תודה, אחשוב על זה והלכתי למשרד.

אני מודה, לכמה רגעים חשבתי ליישר את השיניים. אחרי זה סיפרתי למישהי מהמשרד מה הרופאה אמרה, והיא אמרה "היא סתם מנסה לעשות עליך כסף". לא חשבתי על האופציה הזו בכלל. מבחינתי רופא שיניים מציע מה שצריך רפואית, לא כספית.
אחרי כמה ימים, מישהו סיפר לי שניתן להשיג את הטיפול ישור שיניים שהציעו לי ב-3000$. הייתי אמומה!

וככה למדתי, רפואה זה עסק ורופאים רוצים להרוויח כסף. אופ.

דירוג אשראי ובניית מוניטין (Credit history and Credit score)

בארה"ב יש עניין מאוד גדול סביב מושג שנקרא Credit Score המבוסס על Credit history. הנושא הזה די מעניין ומורכב, במיוחד למי שלא גדל פה. הרעיון הכללי הוא לעקוב אחרי כל צרכן לאורך שנים, ולשמור לו ציון לפי כמה שהוא צרכן "טוב".
צרכן טוב הוא צרכן שמשלם את כל חשבונותיו בזמן - כאן זה לא ברור מאליו - תכף ארחיב.
צרכן טוב הוא צרכן שלא חורג ממסגרת האשראי שלו.
צרכן טוב הוא צרכן שלא דוחה את תשלומי האשראי שלו.

תנו לי להסביר.
לשלם חשבונות בזמן: בניגוד לנוהל בארץ, כאן (לפחות עד לא מזמן יחסית) רוב האנשים מקבלים את חשבון החשמל, חשבון הטלפון, חשבון הסלולרי (וכן הלאה) בדואר. בקשה לתשלום. עד לא מזמן לא היה נהוג לשלם בהוראת קבע את החשבונות, ופעם בחודש, הצרכן יושב אל השולחן, ומבצע "תשלום חשבונות" - כלומר, שולח צ'קים בדואר לכל החברות הרלוונטיות. לדעתי עדיין יותר מ-50% מהאנשים בארה"ב עובדים בשיטה הזו. זה אגב מסביר למה קיבלנו 500 (!!!) צ'קים כשפתחנו חשבון בנק (לפחות לקחנו צ'קים של סופרמן :)).
אגב, גם כרטיס האשראי לא יורד ישירות מחשבון הבנק, הוא מגיע כמו כל שאר החשבונות - בדואר, וצריך לשלוח צ'ק לחברת האשראי.
חריגה ממסגרת האשראי: בדומה לארץ, לכל כרטיס אשראי יש מסגרת, ואם הוצאת יותר כסף מכמה שיש לך - חרגת.
דחיית תשלומי אשראי: בארץ, יצאו בשנים האחרונות כרטיסי אשראי שנותנים לך "שליטה על ההוצאות" (מולטי וכו'). או במילים אחרות, אתה יכול לא לשלם את כל חשבון האשראי שלך ולדחות את התשלום לחודש הבא, תמורת 13% ריבית על הסכום (תכלס מדובר בהלוואה גרועה לכל דבר).
מסתבר שכאן השיטה הזו היא ברירת המחדל. כרטיס אשראי "רגיל" מתנהג כמו מה שתיארתי. כשמקבלים את חשבון כרטיס האשראי כתוב מה הסכום המינימלי לתשלום - תשלום חובה, ומהי הריבית על הסכום שאתה דוחה לחודש הבא.
אגב, כרטיס אשראי שמתנהג כמו הכרטיסים שלנו בארץ הוא די נדיר כאן, ככל הנראה יש אותו רק לאמריקן אקספרס, והוא נראה charge card. הפתיע אותי לגלות את זה.

איחרת לשלם חשבון? דחית תשלום אשראי? חרגת מהמסגרת? קיבלת נקודה שחורה.
נקודה שחורה משמעה הורדת דירוג האשראי שלך.

אז מה עושים עם הדירוג אשראי הזה? אתם בטח שואלים.
ובכן, אני שמחה ששאלתם :)
כשאתם רוצים לשכור דירה, חברת ההשכרה בודקת את דירוג האשראי שלכם. הדירוג נמוך? יכול להיות שלא יתנו לכם לשכור דירה.
כשאתם רוצים לקנות טלפון סלולרי עם תוכנית (כמו בארץ), המחיר שתשלמו על התוכנית נקבע לפי דירוג האשראי שלכם.
כשאלעד למשל רצה לקנות את הטלפון המגניב שלו (G1 - the first google phone) אמרו לו שזה עולה 89$ + מחיר חודשי מסוים. הגענו לשלב הקניה ובדקו לאלעד את הדירוג אשראי בחנות. כיוון שדירוג האשראי שלנו היה הכי גרוע שאפשר המחיר עלה ל-350$. הפרש משמעותי!
כשאתם רוצים לקנות דירה, אתם פונים לבנק למשכנתא. תנאי המשכנתא שלכם נקבעים לפי דירוג האשראי שלכם. דירוג גבוה - ריבית נמוכה, דירוג נמוך - ריבית גבוהה.
וכן הלאה וכן הלאה - נראה לי שהבנתם את הרעיון.

הסיפור שלנו עם דירוג האשראי
בקיצור, לנו כמובן לא היה דירוג אשראי - בכל זאת הגענו לכאן בלי כלום. פחדנו שיהיו לנו קצת בעיות עם זה כשננסה לשכור דירה, ובאופן מפתיע חברת הניהול שלנו הסתפקה בתדפיסים מחשבונות הבנק שלנו בארץ. באמת הרבה מזל. אחרי שדיברנו עם חברים, הבנו שצריך לחכות כמה חודשים לפני שנצליח לקבל כרטיס אשראי, אבל היה לנו כרטיס חיוב (debit) אז זה לא הטריד אותנו.
כרטיס חיוב - Debit - הוא כרטיס אשראי לכל דבר, אולם הכסף לא יורד בסוף החודש אלא מייד עם הרכישה הסכום יורד מחשבון הבנק שלכם.
בקיצור, אחרי איזה 4 חודשים ניסיתי להגיש בקשה לכרטיס אשראי והבנק סירב לנו. ההסבר היה די מגוחך - אין מספיק מידע עליכם. וואלה! אין מידע כי אין לנו כרטיס אשראי! איך אנחנו אמורים ליצור מוניטין אשראי בלי כרטיס אשראי?
ניסינו עוד איזה פעמיים וסירבו לנו.
אחרי הסיפור עם הטלפון הסלולרי שרצינו לקנות לאלעד כבר התעצבנו ממש. מה גם שלחברים שלנו שהיו ממש באותו מצב כמונו אישרו כרטיס אשראי אחרי 2-3 חודשים בארה"ב.
בסופ"ש לפני הביקור בארץ ניגשנו אל הבנק והסברנו שזה מאוד חשוב לנו, ואנחנו שוקלים לעזוב את הבנק בגלל זה. שיחקנו קצת good cop - bad cop אלעד היה השוטר הרע, סיפר שהוא רוצה לעזוב אבל אני שכנעתי אותו לבדוק את הבנק שלנו שוב לפני שנעזוב.
בקיצור, יושבים שם, מבקשים לדבר עם מנהל הסניף וקוראים לסגנית בשבילנו. שוב מסבירים לה שיש לנו כסף ועבודה והכל טוב, ואנחנו רוצים כרטיס אשראי ומוכנים לעזוב את הבנק. הפקיד והסגנית הסבירו לנו שצריך למלא טופס שנקרא "שקילה מחדש" (special consideration). הטופס ממולא על ידי הבנקאי שמתאר את מצב החשבון שלנו, נשלח למנהל המחוז שמחליט אם לאשר או לא ושולח להנהלת הבנק. תוך חודש פחות או יותר , תהיה לכם תשובה כך אמרו לנו.
כססנו ציפורניים, הכנו תוכניות מגרה, אבל שבוע לתוך הביקור, בביקור סטנדרטי שלי באתר הבנק גיליתי שיש לנו כרטיס אשראי! איזה אושר, איזה שמחה :)

והחלק שבגללו נזכרתי שצריך לספר לכם את זה:
לפני שבוע בערך קיבלנו שני מכתבים. אחד הציע לאלעד כרטיס אשראי, ואחד הציע לי! זה לא בטוח, אבל כנראה שהמשמעות של זה זה שדירוג האשראי שלנו משתפר! מעולה!